《农商行信贷风险管理》课程大纲
-----服务营销专家 陈毓慧老师主讲
电话/微信：15800035858
QQ: 77021372
【课程对象】：银行行长及其他银行中高层管理人员、信贷业务人员、风控、合规、稽核等人员
【课程时间】：实战版2天，浓缩版1天
【课程大纲】：
(领导开训:强调训练的意义和目的)
导言、关于学习的效率及学习方法分析
头脑风暴：您碰到哪些关于大额存单暂行办法相关的问题呢？ 每人提出自己工作中的问题， 老师将这些问题作为案例在整个课程中巧妙地穿插、分析、示范指导。
第一章、贷款内控管理及授信风险（案例分析、短片观看、头脑风暴、示范指导及模拟演练）
1、风控机制不严导致整体风险
案例：银行内控漏洞多，某行长谋划1.6亿元诈骗
案例：难抵高利诱惑，客户经理和行长变身资金“掮客”
案例：客户经理染指民间借贷 信贷业务与民间借贷防火墙亟需完善
案例：客户经理伪造公章诈骗 储户起诉中信银行索赔200万
案例：授信业务引发客户损失导致复杂纠纷，银行业务创新涉嫌违规
2、授信管理当中需关注的风险
案例：浙企现“跑路潮”，授信需加强非财务因素分析
案例：沪票商再现大案，银行承兑汇票失控爆发风险
案例：集团债务危机，凸显银行“大客户”授信管理存在漏洞
案例：通过票据贴现规避贷款限额，引发合规风险
第二章、授信业务法律风险（案例分析、短片观看、头脑风暴、示范指导及模拟演练）
1、 贷款和担保主体的法律风险
案例：担保合同无效，如何追回贷款
2、贷款合同签约和管理的法律风险
案例：使用同一合同文本带来不同结果，合同签订操作不当带来损失
3、担保的法律风险
案例：房产未经同意被抵押，抵押权无法顺利实现
案例：股票质押风险多，完善担保方案设计防风险
案例：抵押物遭遇拆迁，贷款银行如何维护权益
案例：动产质押操作不当，银行质权效力落空
案例：借款企业借新还旧，担保企业拒绝履行担保责任
案例：担保优先权遭遇法定例外，银行丧失优先受偿权
第三章、贷前调查操作风险（案例分析、短片观看、头脑风暴、示范指导及模拟演练）
1、贷前调查不严，对贷款人和担保人情况了解不深入，形成错误决策。
2、贷前调查不严，未能有效防范借款人的欺诈行为
3、贷前调查管理不当，未能有效防范内部员工单独或内外勾结诈骗贷款的行为
案例：个人经营贷款审批存漏洞，虚设联保贷小组骗贷
案例：贷前调查流于形式，银行险些被骗贷
案例：地摊私刻印章竟通过银行验证，银行遭遇巨额骗贷
案例：厦门升汇集团炮制30份虚假报表，骗贷20亿
案例：富豪自制金缕玉衣骗贷、故宫专家隔着玻璃估价24亿
第四章、贷款审查与审批操作风险（案例分析、短片观看、头脑风暴、示范指导及模拟演练）
1、 贷款审查不严
案例：贷款审查义务下放，副行长违规放贷获刑
案例：温州银行骗贷案，犯罪人嫌疑人伪造各类证件竟顺利骗贷
2、审贷未严格分离或不够独立
案例：某银行信贷员侵占企业贷款，贷款审批未能严格尽责
案例：北京农商行7亿骗贷案审结 经济损失3.6亿元
第五章、贷款签约和发放操作风险（案例分析、短片观看、头脑风暴、示范指导及模拟演练）
1、贷款发放的相关风险点分析：合同签订存在瑕疵；贷款出账用途与审批用途不符 ；未办妥抵质押登记手续发放贷款；审批条件未落实或者擅自变更审批条件发放贷款；贷款资金入账方式违规
2、监管新规的支付管理，“三个办法、一个指引”中关于贷款支付要求的解读
案例：先放款、后落实抵押手续，导致1200 万元贷款因无抵押物处于高风险状态
案例：上海浦东某房地产企业财务经理挪用贷款资金9000多万元，暴露银行贷款发放存在漏洞
第六章、贷后管理及回收处置操作风险（案例分析、短片观看、头脑风暴、示范指导及模拟演练）
1、贷款的风险预警信号
2、贷款管理的风险点分析：未按规定时间和频率进行贷后检查，流于形式，预警不力；未及时催收；贷款档案管理不完善等
案例：核工业建设集团贷款挪作他用被处罚
案例：山东今日集房老总人间蒸发，留下借款6亿元
案例：银团贷款计息错误，引发客户投诉
贷后管理主要风险点分析
案例：集团法定代表人被刑拘，银行风险经理与客户经理协力化解突发事件，有效控制贷款风险
案例：辽宁锦州交行与法院联手作假核销“不良”贷款
课程结束：
一、重点知识回顾
二、互动：问与答
三、学员：学习总结与行动计划
四、企业领导：颁奖
五、企业领导：总结发言
六、合影：集体合影
【服务营销专家---陈毓慧老师资历】：
2 银行服务营销培训专家
2 国家营销师、国家高级企业培训师
2 服务营销专家、服务礼仪专家
2 投诉处理与危机公关专家
2 清华大学、北京大学、浙江大学、上海交大等数十所大学客座讲师
2 慧宇咨询、中国总裁培训、中华培训、中国商战名家等数十家咨询公司特约讲师
2 作为女性培训师，陈老师自2006年起至今6年期间，每年授课天数在200天以上，在培训行业堪称奇迹。
2 10多年服务营销管理经历，历任国企、外企上市公司、港资上市公司：信贷经理、客服总监、大区经理、大客户部经理、营销总监、培训总监、执行总监等职位；
2 目前专职培训、营销策划工作（ 兼营投资贵金属及期货等）。
2 针对银行八年的培训经验
【服务营销-------陈毓慧培训师团队在银行业主要培训课程】：
1、 《外汇理财投资营销实战技巧训练》（2-4天）
2、 《银行柜面人员：标准化服务营销技巧》（2-4天）
3、 《银行大堂经理：标准化服务营销技巧》（2-4天）
4、 《银行客户经理：标准化服务营销技巧》（2-4天）
5、 《银行：客户抱怨投诉处理技巧》（2-4天）
6、 《银行：揽储（吸存）策略与方法》（2-4天）
7、 《银行网点：中收提升策略与方法》（2-4天）
8、 《银行：基金销售技巧训练》（2-4天）
9、 《银行：公私联动营销策略与方法》（2-4天）
10、 《银行：私人银行客户、中高端客户服务营销技巧》（2-4天）
11、 《银行网点：三综合、大零售转型策略与方法》（2-4天）
12、 《银行柜面人员：两金一险营销技巧》（2-4天）
13、 《银行对公柜员：优质服务沟通礼仪与产品营销技巧》（2-4天）
14、 《银行大堂经理（负责人）：现场管理与主动服务营销技巧》（2-4天）
15、 《银行：化压力为动力-----压力化解与情绪管理技巧》（2-4天）
16、 《银行行长：80、90后员工领导艺术》（2-4天）
17、 《从“合格”到“优秀”－新员工传帮带技巧》（2－4天）
【服务营销-------陈毓慧培训师团队在银行业主要培训咨询项目】：
1、 银行“大零售、三综合网点”打造项目
2、 银行网点“中收提升”项目
3、 银行网点生产力提振项目
4、 银行网点“公私联动营销”项目
5、 银行贵金属、基金、外汇等理财产品营销项目
6、 银行TTT培训项目（输出银行相关的20-40个课程及素材）
7、 银行投诉处事疑难客户应对服务项目
【课程特色】：
1. 激情洋溢
2. 互动性强
3. 案例丰富
4. 贴近实际
5. 深入浅出
6. 逻辑性强
7. 解决难题
8. 赏识培训
【授课形式】：课程知识讲述30% + 案例分析30%+ 模拟演练10% +难题解答30%
1、 课堂讲述
2、 案例分析
3、 脑力激荡
4、 情景演练
5、 短片播放
6、 图片展示
……………………………………
【陈老师团队服务过的部分企业】：
（一）银行业培训：
序号 | 级别 | 学员所在企业名称 |
1 | 总行级培训 | 华夏银行总行（2013年、2012年）招商银行交银大学（2009年）招商银行批发事业部（2009年）交行全国信用卡中心（2009年）中信银行信用卡中心（2009年） |
2 | 省分行级培训 | 山西省中行（2011年）上海交行（2011年）四川光大（2011年）广东邮储（2010年）北京农业银行（2010年）江苏农行大客户部（2010年）四川省农行（2008年）内蒙古建行（2010年）广西邮储（2008年）广东邮政（2007年） |
3 | 市分行级培训 | 武汉建行（2014年）广州建行（2014年）上海建行（2013年）阳江农行（2013年）郑州邮储（2013年）杭州银行（2012年）张家港中行（2012年）清远农行（2012年）张掖农行（2012年）泉州邮储（2012年）福州中行（2012年）兰州工行（2012年）天津农行（2012年、2011年）中山农信（2012年、2011年）成都建行（2011年）徐闻农信（2012年、2011年）雷州农信（2012年、2011年）郑州邮储（2011年）梅州建行（2010年）满洲里建行（2010年）二连浩特建行（2010年）乌兰察布建行（2010年）福州民生银行(营销课)(2010年)、珠海中行（2010年）威宁农信（2010年）泉州民生银行（2010年）郑州交行（2010年）焦作中银（2010年）德阳建行（2009年）达州建行（2009年）徐州农行（2009年）六盘水工行（2009年）荷泽工行（2009年）东莞工行（2009年）泸州建行（2009年）自贡建行（2009年）内江建行（2009年）深发展银行（2009年）佛山农行（2009年）福州民生银行(行长班\礼仪班)（2009年）苏州工行（2008年）常州农行（2008年）苏州中信银行（2008年）广州中行（2008年）宁波农行（2009年）慈溪农行（2009年）宾州工行（2009年）河南商丘城市信用社（2009年）汕头建行（2009年）秦皇岛交行（2009年）郑州农行（2009年）宣城人民银行（2008年）宣城中行（2008年）宣城建行（2008年）宣城农行（2008年）秦皇岛建行（2009年）秦皇岛邮政银行（2009年）宣城工行（2008年） 宣城邮储（2008年）宣城交行（2008年）宣城农村信合（2008年） |
4 | 区、县级行培训 | 张家港中行（2012年）徐闻农信（2012年）锦江建行（2011年）温江建行（2011年）双流建行（2011年）北滘农行（2009年）天河中行（2008年）东山中行（2008年）陈村农行（2008年） |
5 | 地方性银行总行培训 | 晋商银行（2014年）黄山太平银行(2013年)、南京银行（2013年、2010年）长安银行（2013年）遵义商行（2012年）杭州联合银行（2011年）辽阳银行（2011年）河北银行（2011年）成都农商行（2011年）黑河商行（2011年） 内蒙古银行（2010年）杭州银行总部（2010年）温州银行（2010年）济南城商银行（2010年） 青岛银行（2010年）昆明信合（2009年）上海农商行（2009年）渤海银行（2009年）海宁商业银行（2006年） |
6 | 高校研修班、公开课 | 交通大学金融高级研修班（2010年）北大金融高级班（2009年）金融大讲堂网络金融班（2009年）新千年世纪论坛银行行长班（2009年）浙大金融研修班（2010年）金融大讲堂（2009年） |
（二）银行业咨询项目：
1. 广东荔X建行生产力提升项目（2015年，15个网点*5天）
2. 武汉XX建行生产力提升项目（2014年，5个网点*5天）
3. 广东白X建行生产力提升项目（2014年，6个网点*5天）
4. 南京银行个人金融与消费信贷团队建设与业务提升项目（2014年—2015年，10个分中心*5天）
5. 四川温X建行对公电子银行营销项目（2012年，（集训4天+ 35个网点*1天）*4个城市）
6. 内蒙建设银行网点营销提升项目（2011年，5个城市，近50个网点； 集中培训+网点辅导）
7. 内蒙银行服务礼仪训练（2011年， 10期集中培训+网点辅导）
8. 昆明信合标杆网点建设（2010年，2个标杆网点*7天，26个网点*3天）
浙公网安备 33010802003509号
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