客户：清华大学深圳研究生院广州教学中心 地点：广东省 - 广州 时间：2015/6/13 0:00:00 2015年6月13、14日，中国资本策划研究院（CCP）院长朱耿洲博士应清华大学深圳研究生院的邀请来到其广州教学中心---广东邮电职业技术学院为“清华大学金融投资与资本运营总裁研修班29班”授课，85位企业家们聆听了《融资策划36计》的主题课程，再次燃起了融资策划和资本运作的学习热潮！ （图为朱耿洲博士在“清华大学金融投资与资本运营总裁研修班29班”合影） 朱耿洲博士指出当代企业的发展模式和盈利模式已从过去的简单商品扩大再生产模式转变为以融资策划与资本运作为推动的发展模式和盈利模式，还重点介绍分析了适合广东企业家的36种主要融资渠道、200多种融资策划实战方法、大量实操融资案例，在讲到“民间借贷”时，专业地剖析了近期各地银行存款诈骗事件的本质，在建议顶层必须进行综合治理的同时，也警示企业家学员要具备一定的融投资风险防范的意识与技巧。 针对近期各地多发的诈骗客户存款案件，银监会6月5日下发《关于加强银行业金融机构内控管理 有效防范柜面业务操作风险的通知》，首次专门为“柜面业务”立下20条新规，规范加固银行内控，对开户、对账、账户监控、印章凭证管理、代销业务5个关键环节“打补丁”，对理财产品销售甚至要求有录音录像，有效防范柜面业务操作风险。 对此朱耿洲博士进行了全面剖析： 第一、不法分子抓住社会公众绝对信任银行的心理，挖空心思编造各种“高息存款”、“贴息存款”的故事，把非法集资与银行存款业务或理财产品销售捆绑在一起，具有很强的欺骗性。在具体手法上，更是无所不用其极。 比如有的不法分子穿上和银行员工相似的工作服，冒充银行工作人员在网点周边兜售非法的投资产品，屡屡得逞。还有的不法分子瞄上了一些酒企的“存款卖酒”业务模式，利用这种业务往往异地操作、银行和企业之间信息不畅的漏洞，先合谋伪造银行印章，编造假存款合作协议，再冒充银行工作人员到公司上门开户，获取公司有关开户所需资料和印模，然后私刻假印章，伪造开户资料，到银行办理开户手续，并使用假印鉴将存款全部转出。 第二、现在的存款诈骗往往与形形色色的民间借贷和非法集资交织在一起，隐蔽性强、潜伏期长，通过常规手段很难发现。 回顾去年以来媒体报道过的多起存款“不翼而飞”事件，绝大多数都和非法集资有关，而风险的暴发也无一例外的是由于最终用款人资金链断裂引发的。比如根据检察机关公布的情况，在去年底发生的杭州联合银行存款诈骗案件中，犯罪嫌疑人邱爱玉等人诈骗的近亿元资金就是被用来偿还民间借贷。 第三，受害人有意无意的配合成为不法分子得逞的重要因素。 比如在杭州联合银行的诈骗案件中，受害人都与不法分子签订了账户不开通短信提醒业务、不开通网银权限、一年内存款不挪作他用、不查询、不对在银行工作的亲人朋友提及等“六不”承诺书，导致其对存款短期内即被转走浑然不知。在石家庄的存款诈骗案件中，受害人根据不法分子的要求设定统一的网上银行密码，使账户安全防范形同虚设。 更有甚者，民间借贷双方联手设局向银行转嫁风险。在河南南阳警方侦破的一起诈骗案件中，民间借贷的出借人不是直接将借款转账给用款人，而向借款人提供了自己公司的一整套开户资料，让借款人在银行以自己公司的名义再开具一个账户，之后配合借款人通过网银完成借款的划转。此后，由于借款人资金链断裂无法还款，出借人就以自己未另开账户、未取款为由向银行索赔，自导自演了一出存款丢失的闹剧。 朱耿洲博士最后总结道： 各地银行存款诈骗事件表面上看错综复杂，本质上却是外部民间融资风险向银行体系扩散的具体体现。在当前非法集资和金融诈骗猖獗的外部环境下，银行要独善其身恐非易事，必须各方共同努力、综合治理，才能彻底遏制住这类案件的发生。 作为银行一定要珍惜信誉，从严治行，采取雷霆措施加强内控，加强对客户的提醒和保护。而公众也要擦亮双眼，远离非法集资，千万别相信所谓“熟人”的蛊惑和各类非法存款中介关于“高息”的虚假宣传，一定要通过正规渠道办理银行业务。政府和司法机关则要严厉打击各种诈骗客户存款的行为，用法律的权威震慑不法分子。 外行看热闹，内行看门道，在朱博士没有剖析银行存款诈骗事件前，大家的目光都是着眼于银行内部管理的问题，经过朱博士的专业分析才知道了事件的本质，原来是民间融资风险向银行体系扩散。《融资策划36计》不但教会了大家融资的渠道和方法，还有大量的金融诈骗案例的介绍和分析，直接给出防范骗诈风险的措施，面面俱全，融汇了大量金融、财务、税务、法律和策划知识，学懂了你就是行家！ 据CCP了解，中国资本策划研究院推出的“中国资本策划（师）英才训练班”以培养“中国资本策划师（CCP）--企业融资专家、资本运作高手”为基本目的，课程体系包括融资策划36计（方法与渠道）、房地产融资36计、创业融资36计 、地方政府融资策划36计、民间借贷融资策划36计，以及融资策划36计（实战理论）、实战流程与技巧、资本运营、教师实战咨询策划案例PK、学员企业实战案例PK，和中小企业家投资理财36计、白领族投资理财36计等，主要由朱耿洲博士与中国资本策划研究院高帆老师担纲主讲，学懂了你就是行家中的行家！