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在电子商务的大潮中，一直处于电子商务交易后端的银行也开始涉水电商：建行“善融商务”、交行“交博汇”、农行“E商管家”、工行“融e购”……对此，业界有人看衰，有人看好。近日，国内银行业大哥大工商银行交出了一份令人咋舌的成绩单— —截至7月27日，其电商平台“融e购”卖出的苹果手机已达13万台 ，而京东则不到12万台。

购物流程与传统电商类似

记者打开了工行的“融e购”和建行的“善融商务”的网站，页面设计与淘宝、京东几乎没有多大的差别。两家网站都有登录的页面，商品分类的页面，商品促销和优惠活动公告。但是在付款和金融理财产品上又体现了这种电商平台的银行背景。

工商银行融e购的客服工作人员介绍说：“融e购的定位是打造消费和采购平台、销售和推广平台、支付融资一体化的金融服务平台，未来融e购将成为工商银行转型互联网的重要平台。在商家的准入上，工行保证在融e购上的商品绝对是正品行货。在支付上，消费者可以通过网银或u盾付款，可付全款也可以分期付，但是不支持第三方支付。在商品退货上与其他电商一样，直接与商家协商，也有银行监管渠道可以介入。”

建行“善融商务”的客服人员也表示：“在电商服务方面，提供B2B和B2C客户操作模式，涵盖商品批发 、商品零售、房屋交易等领域，为客户提供信息发布、交易撮合、社区服务、在线财务管理、在线客服等配套服务;在金融服务方面，将为客户提供从支付结算、托管、担保到融资服务的全方位金融服务。这些业务又体现了与传统电商的不同。建行在商家准入上很严格，需要入驻的商家提供完整系统的手续证明到银行网点接受审查。

商品、价格成短板，支付是优势

数据显示，工商银行“融e购”电商平台，今年上半年累积销售额2044亿元，同比增长26.8倍，并发展成为涵盖B2C、B2B、B2G业务、功能齐备的综合性电商平台;注册用户已达1600万人，交易量进入国内三大电商之列。目前“融e购”70%以上的入驻商户为厂家直营，数码、家电、服饰、旅游等行业前十大品牌均已入驻。

不过，银行电商的营业额大部分要比传统的电商营业额要少得多。甚至有些股份制银行的网上信用卡商城宣布停业。缺乏丰富的商品 、优质的用户体验和价格优势成为银行系电商的短板。

“随着淘宝、京东等电子商城的出现，线下交易被线上交易取代的趋势愈加明显。基于网络的应收账款融资和应付账款融资也越来越广泛，这是我行设立电商平台的出发点和立足点。”工行工作人员在接受媒体采访时说。工行的电商平台取得的成绩出乎意料之外，但也在情理之中。以银行电商平台的品牌基础，消费者对其信任度绝对不低于传统电商。另一方面，入驻平台的商户一般都以厂家直销为主，所有商户都经过严格的审核，也使得银行系电商拥有非同一般的信任度。

银行也天然掌握着资金和支付这一核心环节，这是银行进入电商的核心竞争能力之一。通过银行的金融体系，可以非常便捷地为客户提供各类型的支付手段。此外，通过银行的信用体系，还可以很轻松地实现分期付款，或者贷款购买。

同时，通过分期业务、消费贷款业务增加中间业务收入，积累中小企业的真实数据为贷款类业务做决策也是应有之义。银行涉足电商，有望降低对中小企业的借贷门槛。”

卖金融产品才是银行电商特色

记者登录了多家银行的电商平台发现，不少银行的网上商城内都设有“金融馆”或“金融超市”，并下设基金、理财产品 、贵金属、保险、外汇等多个与金融产品和服务相关的子栏目。如工行融e购，即推出有贵金属 、理财产品 、保险和证券开户等。建设银行则在其善融商务平台上加入房e通房贷业务，更与我爱我家等中介机构合作，房源直接在平台上推广，还能在上面申请贷款。

除了针对个人客户的网上商城外，还会针对企业客户开设商城。如善融商务企业商城，从事电子商务的企业供应商就可以在平台上进行商品发布、在线交易、供应链融资等，而采购商也可在平台上进行批量采购，发布求购信息以及申请融资贷款等。

业内人士认为：“与一般B2C电商平台不同，银行烧钱不仅仅是为了卖货盈利，银行有了自己的电商平台，可以充分发挥银行全牌照的优势，为其存量的客户和吸引的新客户提供供应链金融服务和消费金融服务，实现商品交易与支付、融资等金融功能的无缝结合从而提高客户的黏性和活跃度。”