孙毅：马云们实现银行梦的可行性

马云们为何对银行垂涎欲滴？

对于网上一片，关于马云要在五年内建银行的传言，马云并不否认，“现在中国没有一个比银行有钱，是因为它垄断，它们钱多的都不好意思。”去年12月，王健林在接受凤凰卫视采访时，也明确表示若能够获得许可，最想做的就是建一家银行。艰难生存的民企代表马云们，对垄断行业气愤有加，但又无可奈何，最后只好做起了银行梦。

因为银行太赚钱了。我有一个朋友，原是民生银行的，他告诉我说，“中国的银行太好赚钱了，我们一个部门一年利润多少你知道吗？60个亿。”是的，民生银行起家时200个亿，现在已是2万亿。在中国，还有什么行业比得了银行？！难怪马云们对银行业如此垂涎欲滴。

马云们实现“中国银行梦”的可行性。

马云们非常清楚，自己要在中国建立私有银行的难度，堪比登天。原因就在于许可制度。试想，银行的监管机构和银行是一家的，都属于国有，凭什么让马云们来抢饭碗？君不见去年温州事件吗？由此出台的温州金融改革实施细则，关键点体现在“规范民间融资”，这离真正允许建立中国私有的银行还有很远？！先来看看温州金融改革实施细则。

2012年3月28日，国务院常务会议决定设立温州市金融综合改革试验区，并为温州市金融综合改革确定了12项主要任务，包括规范发展民间融资、加快发展新型金融组织、研究开展个人境外直接投资试点等。温州市在通报的“金改细则”中称，金改以打造“中小企业金融服务中心”和“民间财富管理中心”为重点，落脚点则在着力破解温州市经济金融发展中，存在的中小企业多但融资难，民间资金多但投资难的“两多两难”问题，构建多元化金融体系。

好在今年新政已经承诺政府将放权，主要体现在许可制度上，包括金融、铁路、能源，都将允许民营资本进入。但是中国的政策和落实往往是两回事，人们更相信看到的、感受到的，而不是听到的。

马云们掉入“中国银行梦”很难醒过来。

我想告诉马云们，在中国开家私有银行为何这么难，关键就在于中国特色的市场经济，不是真正的市场经济，而是政府主导的特权市场经济。多少年来，西方国家之所以对中国至今还在制裁武器禁运，不承认中国的市场经济地位，最大的质疑就是政府干预经济。

尽管政府干预经济的拉美模式，已经在阿根廷宣告失败，但在中国还在大行其道。因此，允许建设私有的银行不是简单许可的问题，而是特权市场经济向自由市场经济转变后的成果。这将是一项庞大的国家工程。“壮士断腕”的决心令人鼓舞，但中国古代“削发代首”的曹操模式，正是中国“刑不上大夫”特征的突出体现。如果不认识到这一点，马云们的银行梦是很难醒过来的。

马云们何不去美国建设私有银行？

马云们为何不去市场经济国家建立银行呢？要知道，美国的银行全是私有银行！是建设渠道太难？外国法律太复杂？还是至今没有转过筋来？放心，我来帮你。我和我的中美团队，可以帮你建设一家美国本土银行，并在中国开分行，能够实施这一切是基于，目前符合美国现行法律和中国法律。

能不能自己去美国注册银行？可以，只要你精通美国1933年至今的，至少14部美国银行法律体系和操作技巧，并能应对和通过美国联邦储备局、美国财政部货币管理局、联邦存款保险公司、商务部、州银行局、美国联邦调查局、美国国家安全局等机构的审查和监管，就可以了。

能不能自己委托外国专业机构？可以，只要你了解，曾因为中国企业在美上市造假的，已经上了美国财政部和FBI黑名单的数十家跨国专业机构，并能够与其他外国专业机构有清晰的沟通，同时确保自己不会进入黑名单，又愿意支付大笔美元，就可以了。

那么，中国有没有被美国政府认可的国际化的专业人士，能够合理并有效利用美国联邦法律和州法律，为中国人在美国本土，合法成立私有美国银行？有，就是我和我的团队。

马云们的“美国银行梦”，可行。

我想告诉马云们，在美国建立一家公司是你的权利，但建设一家银行并不是你的权利。法律规定，银行的审核和监管权力在于政府。政府必须进行审查并严格监管，因此，成立美国银行需要完全按照法律和市场运行规则来办。

美国的银行全部都是私有银行，现在共有10000家，这其中并不都是美国公民注册的银行。目前，在美国开展业务的中资金融机构都是中国国有银行的美国分行。成立美国本土银行之后，就可以合法成立美国本土银行的外国分行，就是美国银行的中国分行。现在汇丰银行等外国银行的中国分行在华业务发展速度，已经达到了每月增加一家支行的地步。那是因为中国除了富人多以外，还有50%的企业正在寻找融资渠道。

关于银行资金来源，美国银行的资金只有5%是自己投入的。按照法律，美国银行运营阶段是可以海外吸储的，这正好对应中国人喜欢存款的商业习惯。但是中国人自己的钱存在中国的银行是没有保险的，而放在美国的银行是有保险的。联邦存款保险法规定，每个美国银行的账户可以得到联邦存款保险公司的保险。这有几个中国人知道？如果知道呢？

现在美国的银行法律体系，对于外国人在美建立银行的规定正在享受超国民待遇。也就是说，外国人建立美国本土银行的适用法律比美国公民优惠。难怪去年12月，美国有国会议员提出议案，要改变外国人在美建银行享受超国民待遇的法律条款。因此，现在中国人在美国建设私有银行正是时机。

字数：2137，时间：20130402-11:26。