牛建萍：  资产、负债、资金流

当今，我们要管理好家庭与个人财富，首先要了解资产、负债、现金流的作用。

1、资产是什么？能够兑换现金价值的物品即是资产，也可以说，是投资的产品或工具中的现金数额，包括金融资产和实物资产。

金融资产包括银行存款(活期、定期)、基金、股票、黄金、外汇、期货、信托等；

实物资产包括房产、汽车、商铺等。

2、负债是什么？借款、贷款（银行或民间、个人）。

在当今经济生活中，每天要与金钱打交道，与物价相碰撞。由于通货膨胀的因素及许多不确定情况的发生，今年买的物品和明年买的物品，由于价格浮动致使个人资金的使用价值相差很大，再由于所投资的产品的工具不同，选择的时间段不同，使个人的资产也会增值或缩水。因此，了解资产、负债、现金流是十分必要的，直接关系到你个人的资金是否能抵御通货膨胀而不贬值，甚至能保值增值。

3、现金流。现金流即平日所支出的或投资出的金额。

现金流的正确使用关系到你的资产的增多或减少,以及负债额的减少或加大。掌管好现金流需要日常正确的理财习惯。

正确的理财习惯来源于计划及对投资产品的认识和了解。下面举一例子。

一位杨女士和王先生同在一个通用设备公司工作，10年前杨女士每年拿出5000元投入基金，收益率在8%，连续投入10年投了5万元，截止到2010年末，包括收益账面价值已经达到19万元。而王先生比杨女士晚投了5年，每年投7500元，利率也是8%，截止到去年年底，账面仅仅10万元。其结果，王先生比杨女士每年多投2500元，但收益却比杨女士少9万元。这是为什么呢？

原因很简单：早理财多受益，晚理财少收益。因为时间和复利是一对孪生姐妹，缺一不可，所以，要使自己的财务目标能够如期实现，必须要有清晰明细的计划，才能使财富增值保值。