第一步 增大资金流入

 如何增加现金流呢？我们有两点可做：第一是赚取额外收入，第二就是控制费用支出，简而言之就是开源节流。如果我们有额外的精力、时间，以及能力开拓出除现有收入来源的其他收入，那说明你能力过人.因为这就像是鸡蛋不要放在同一个篮子里一样。然而，当你不能创出更多的收入，或者收入减少时，适当的控制开支几乎是必须的，否则就极有可能引出另一个对财富造成致命威胁的问题――负债。

 第二步 控制债务

 如果把“增加现金流”比作是在攀爬财富山峰的话，负债就是在滑坡。向上运动往往很慢很难，但是掉下来却会非常之快！那么如果你已身陷其中，管理债务刻不容缓。在这里我们有两点可以做：稳定债务和减少债务。稳定债务就是要把自己的债务控制在一个额度或水平内，使整体财务状况不会继续恶化。减少债务自不必说。这里我们额外要提到的就是信用卡的使用也应注意。

 西方国家很早就开始使用信用卡，而且远比我们额度高，使用范围广。我们可以反过来想一想：为什么作为一个想盈利的企业，银行这么大力推行信用卡的使用呢？难道仅仅是为了了解大家的诚信度？统计表明信用卡是现代银行运营中发展最快，最为安全有效的盈利点。那么银行拿走的又是谁的钱呢？

 目前的西方国家有很多人将自己的房子抵押出去一定的额度，已尽快还清信用卡欠费。为什么？以如今国内的数字为例，中行和工行的政策都是对于购买第一套住房的贷款人将按“央行基准利率6.12%的0.9倍”，即5.508%执行，而各家银行过了免息期的利息都是每天万分之五，也就是年化利率18.25% ，如果信用卡取现金还要另外加收手续费，且一天的免息期都没有。这样持卡人不仅要缴纳几十元的手续费，还要缴纳每天万分之五的透支利息。如此一来信用卡的利率将远远高于房贷。也就是说，信用卡真真正正就是一颗糖衣炮弹，免息只是饵，高息才是钩！

 第三步 建立你的应急基金

 第三步，建立应急基金。其实这里所说的每一步几乎都可以说是环环相扣的，比如这第三步和第二步之间就很有关系。通常一个好的计划里应包括相当于3到6个月收入的应急基金。笔者的一位朋友，买房子一口气全款付清一套100多万的房子，全款在他们的资产所占比例也并不是小数目，之所以坚持要付清，原因考虑利息太高。但唯独没有考虑安全保障的渠道。这位朋友买下房子不久，他的母亲因为身体不适住进了医院，手术费、护理费、药费花进几万元，由于所有钱都在公司的运作中，无奈之下只好卖掉了刚刚装修好的房子，但是由于急于出手损失可想而知，最终只拿回了80万。再高的房贷都到不了这么高的利息吧？假如换一种方式，他只拿出一多半的现金来支付房款，然后留下大概10万作为应急资金。余下15万资金放在金融市场进行合理运作，肯定会增值一定的金钱，一旦出现类似情况的时候不至于如此措手不及。如此看来有债务未必不好，但是没有应急资金却是万万不行的。

 第四步 保障抵御风险

 当然有人可能会说，要是这么大的花费，3到6个月的收入也不可能解决得了啊？事实确实如此。但是，实际在我们的人生中，除非发生重大风险我们也不会突然需要这么多的“现”钱，这就引出了我们的第四步规划，要确保有适当的保护措施。其实这点可以理解为对第三点的补充，也就是风险防范资金。由于风险无处不在，现代社会对个人及家庭风险管控的最优方式无非是保险。简单来说，保险就是一种人人为我，我为人人的资金运作，把一部分人暂时不需要用的钱，交友专家帮助操作技能帮助别人见解燃眉之急，又能使自己的金钱放大，起到增值保值的作用。

 如果将人生比作一条路，保险就是填平沟坎的土，有了它车子才能速度更快，更加平稳地到达目的地。

 第五步 保护你的家庭资产

 之所以笔者在前几步中不断的提及风险，却没有提到收益，是因为：如果希望得到收益，首先要考虑的就是你能够面对多大的风险。而大家普遍认为的理财=投资，投资=赚钱，都是不正确的。然而理财是让您的钱更合理的消费、投资、投保、运用，以达到财务自由。

 那真正的财富到底是什么？财富=金钱+时间保不败-通货膨胀率-税金

 更准确的说，用来做投资的钱经过很多中间环节之后才能沉淀成属于我们的财富。如果在这个过程中没有留意到这么多的支出项目，金钱依然会离我们而去，这也就是我们要注意的理财第五步，保护你的家庭资产。从公式中很明显的可以看到，只有时间是唯一有利于我们的因素，因此如能提早开始，让金钱有一个成长的时间，建立一个长期的资金积累一定是非常好的选择。

 第六步 建立长期的资产积累

 有人说：钱是天使。也有人说：钱是恶魔。人们常说的一句话,'钱不是万能的',对于尊重它的人，它可以帮助人们实现很多梦想；这说明没有钱是万万不能的.而对于无视其存在的人来说，它也会还以自身的价值。只有合理地规划资金,才能作到财务安全生活自由。