银行培训师陈毓慧老师推荐:孙庭阳:欢迎收看《每日基金》。上期节目中,我们对重点实现T+0理财工具做了介绍,对各个品种做了些分析,这些品种之间对比,比如收益率对比,流动性对比,还没有做深入的分析,本期将更加深入一些,有些传统的货币市场基金在新的实现T+0货币市场基金推出之后,各家基金公司也都取现实现了当日的能够取现的功能。我们也把他做些深入分析,
李骏:在T+0这块因为传统上,货币市场基金取现赎回到取现一般是要T+2的,有两天的时差,所以最开始想到的业务的实际上最早的招商银行,招商银行跟银河的货币市场基金叫银河银富,他们开始推出业务,这样,实际上最开始的时候是招商银行给他一个垫资,你已经确认回来没问题,你接受申请了,那我就把钱先给你,这两天的利率我相当于给你贷款,我们可以仔细看他的费率设置,他是要收利率的,利率是按照半年期的银行贷款利率来收费的,相当于给你两天贷款,同时,他当时的时候还有手续费每笔有多少钱,现在费用是后来就免掉了,而对于银河来说,像银河的这只产品如果你抱有在我公司抱有资产规模超过5万块钱,无论是利率也好,手续费也好,就都没有了,实际上从这个角度看出来,他一定有一方,要么是基金公司,要么是银行,他要提供融资服务,而融资服务是相当于有成本的,他只是在跟基金没有关系,基金还是那只基金,而他是在外面又给你提供了服务,这一类的产品应该说现在已经有10个左右的基金公司去支持。
这块产品既然是在货币基金上又套了一层,所以他的差异化比较大,比如广发是推出了钱袋子的服务,这个服务不是所有的银行卡都支持,只有他签约的银行卡能支持,而在所有的支持T+0里面的额度是最高的,当天可取额度是50万,应该说确实是比较高的,而且他不限工作日,你非工作日也可以取现,而嘉实是收货币市场基金是收手续费的,一块钱一笔,而且他是最高额度限5万,具体不分你有几笔,都可以,而他是其中7*24小时服务,也是不限工作日的,类似的比如华夏,是免费的,汇添富是根据取现的额度不同,分别是收取一块钱或者4块钱费用,最高是10万,在这个里面,其实总的来说,现在很多基金公司推出这项业务的时候,最开始都是免费的,但是经过一个时间的培育期,还是有的工资还是要收一定的费用,因为你确实是在货币市场基金基础上,相当于无论是银行出这个钱,还是基金公司出这个钱,是要有这两天的利息,要有人出的。
孙庭阳:我们看一看题板,其实有一些重要的内容可以注意下,比如他的时间,投资者看一看有些时候是工作日,有的是7*24小时不限工作日的,所以时间一定要非常确认,我假如买入某一个基金公司产品,假如他说能够实现T+0,但是也要确认确实是在什么时间内能够实现,你将来需要钱的时候,可以做一个提前的操作,免得你实际假如认为周六需要钱,但是你周五之前没有做,但是你周六去取的时候已经不是工作日了,你取不出来,影响了你实际的使用,所以这些细节最好和基金公司去打个电话确认,方便自己未来的操作,银行理财产品你觉得他们有什么特点。
李骏:刚才我在补充一下,主持人提到的时间的问题,除了是不是工作日之外,还有一个平时我们去买基金卖基金在银行,都是3:00为限,3:00之前你提交的是今天的申请,3:00之后可能就要延时到下一个工作日,而刚才说的那些既然是在跟基金实际上没有什么关系,他是在基金外面又包了一层给你的融资服务,所以他不受这个限制的,所以这个具体是几点,第一取决于基金公司的设计,还要取决于银行,所以可能确实是你要去真正做交易的时候要咨询一下。
再看银行的理财,银行的T+0的理财实际上针对储蓄账户的签约服务,跟上次咱们讲的券商的现金宝非常类似,他起点也是5万,而且后面的话也是每次必须满1万,然后才能够做,他也不需要你自己把这个钱再去存,而是只要跟他签一个协议,那只要你这个钱够了多少,就自动的转入多少,一样,你这个钱当时也是对于银行来说,这不存在可用余额问题,你当时可以取现,取现的时候,只不过让你填的单子是一个赎回单和一个取现单,实际上你到银行柜台了,当时或者在网银都是能办的,既能够取款,也能够把钱去做转账,都可以。
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