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陈毓慧:陈毓慧老师推荐：投资者风险承受评估

销售技巧

2016-01-20 9343

银行培训师陈毓慧老师推荐：袁钦才：风险承受能力是指一定期限内，投资者可接受的风险损失的容忍度，这里边涉及到2个问题，一个是风险，我们投资基金有什么风险，第二，容忍的亏损度，第一，这种风险包括市场风险，流动性风险，购买力风险，因为不同类型的基金他的风险不一样，比如说股票型的基金，他的主要风险就是市场波动的风险，就是价格变化的风险，债券型风险主要是利率，流动性的风险，像货币型基金的话，他的风险主要是购买力的，跟通货膨胀的风险，风险主要是这样，但是他的容忍度(容忍的可亏损度)，投资者在购买基金的时候，都会填写风险承受能力测试表，这个表简单的从可亏损的程度来测算他的风险承受能力，我们从这里简单来看，不能亏损，低风险承受能力投资者，我明年可能要买房，我现在的资金不能亏损，那我可能就给投资者做建议，可能就多配一些债券型，风险极低的像货币型基金，纯债型基金，保本型基金，这种风险是极低的，第二是0-10%，中低风险承受能力，10-20%是中等风险，这也就是一个比较细分的风险程度。

激进型还是稳健性主要从投资的角度来区分的，因为投资品都是高收益伴随着一个高风险，低收益就是伴随着低风险，所以，对于不同类型的投资者他的风险偏好和投资目标都不同，我们资产配置的方向也会不同，首先来看下激进型的投资者，因为激进型投资者愿意接受相当高的风险来追求投资的高收入，对于这种投资者，我们建议他主要配置的方向是高风险等级的和中高风险等级的产品，比如热销的指数型，股票型，分级基金B类份额，因为B类份额有一个杠杆的原因，所以说他的波动会相对大一点，第二类就是稳健型的投资者，这类投资者只是愿意接受部分的风险来追求高于平均以上的收益，他们对风险要求是比较中等的，他们稍微可以有一些波动，但波动不能特别大，我们建议他配置中等风险等级的基金产品，比如二级债券，混合型基金，对于谨慎型的，因为我们这里面简单的只分为3种类型，对于谨慎型的投资者他们是相当厌恶风险，为了资金的安全，他宁愿放弃高于一般平均收益，这类投资者对风险控制的要求是及其高的，就像刚才我们上一个片子看的，是不能容忍自己亏损的，所以对于这一类型的投资者我们一般建议他配置中低风险或者低风险，他可能配置一些纯债型基金，货币型基金，更有利于他的投资的目标。

张亚楠：像货币型风险等级是比较低的，主要是以货币市场投资对象的基金，另外像纯债基金，也是风险比较低的基金，80%以上的基金资产是投资于债券的基金，一级债可参与一级市场的网上申购，这也是风险比较低的基金，中等的像二级债，可以在二级市场买卖的这种，另外混合型基金，兼顾股票与债券市场投资，风险比较高的我们也列了几个，像股票型基金，很明显，60%以上的基金资产上投资于股票的基金，像指数型基金，拟合跟踪某种指数，封闭式基金，5-20年封闭运作期，另外，像QDII投资海外市场，如果您是追求比较稳定的收益，不妨从风险比较低的像货币型，纯债型，一级债这种基金里面找一找，如果您觉得自己的风险承受能力还可以，我想博取一个比价高的收益，不妨您就去看一看指数型，混合型，包括QDII基金。