银行培训师陈毓慧老师推荐：目前，基金投资者在进行基金投资时，往往缺乏对基金分类的了解。经常有客户在购买了封闭式基金后想要赎回，在买了股票基金后抱怨“伤得太深”，在买了债券基金后埋怨净值“跑得太慢”。这里，我们建议投资者在进行基金投资前，一定要弄明白基金的分类和风险收益特征，再结合自己的实际需求进行“有的放矢”的投资。

首先，要考虑自己资金的流动性需求。通常传统的开放式基金流动性较好，可以随时申购和赎回。如今一些创新基金从获取更高收益的角度出发，采取了创新封闭式，即开放期的交易方式是和普通开放式基金一样，在银行券商渠道和基金公司柜台申购赎回，但它们往往有一个封闭期，有的是封闭一段时间(通常一到三年)后永久开放；有的是每隔一段固定的时间(通常短则七天，长则三个月)后开放几天再封闭，循环往复。在封闭期，基金规模不变，会带来投资管理上一些便利，对业绩有一定意义。

其次，要考虑自身的风险承受能力，通常从股票基金、混合基金、债券基金至货币市躇金，风险收益依次递减。激进型的投资者可以尝试风险较高的产品；稳健性的投资者适合风险较低的固定收益类产品；无论哪类风格的投资者，将闲散资金投资于货币市躇金进行现金管理还是必要的，它往往能拥有优于一年期定存的收益，同时还具有类似活期储蓄的流动性。

另外，基金理财的投资组合上，有一条非常简单易行的“投资100法则”，即“投资组合的高风险资产比例=100—年龄”。例如一个30岁的人，可将70%的资产投资于高风险高收益的股票型基金；到了60岁，这类资产的比例就应当降到40%左右。这一法则考虑到了不同年龄阶段人生的风险承受能力差异，在国际上很受推崇。

投资者可以在基金合同和招募说明书中了解到基金的分类情况。基金合同中基金所确定的资产配置比例、业绩比较基准以及投资目标代表了基金对投资者的承诺，构成了对基金经理未来投资行为的基本约束。投资者以此为依据进行基金投资，可以在充分了解基金风险收益特征的情况下，合理地进行资产配置，买“适合自己”的基金，做“明明白白”的投资。

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