银行培训师陈毓慧老师推荐：在进入主题前，请先思考两个问题：你对中国经济的发展前景有信心吗？你的资金投资期限在3年之上吗？

　　如果对上述两个问题的答案都为"是"，那么在你的理财规划中，投资组合可以考虑增加指数型基金配置，以帮助你在长期投资中获得市场的平均收益。

　　中国作为发展中国家，在经历了过去二十多年的快速发展后已然成为新兴市场的代表，而2008年金融危机中展现出的应变和危机处理能力则表明中国有潜力且有能力在未来继续保持稳定较快的发展。而这是可投资指数型基金的大前提。

　　从指数型基金在我国的发展来看，自2002年11月08日首只指数基金华安中国A股指数基金正式发行以来，经过多年的摸索和发展，目前，国内市场包括联接基金在内共有指数型基金48只，追踪覆盖了包括沪深300、上证50、深证100、上证红利、中小板等主要指数；它们分布在29家基金公司，其中，华夏、易方达、南方、嘉实等老基金公司旗下均有指数型基金可供投资。这就为投资者选择提供了空间。

　　从投资业绩来看，由于基本复制所跟踪指数的成份股及构成比例，指数型基金在收益水平上与指数相当。与此同时，指数型基金由于其高波动性，为投资者提供了使用定期定额投资利用市场波动的良好工具。以07年12月成立的某只沪深300基金举例作计算，自2008年1月2日开始每月定投，不考虑申购费，26个月的累计收益率为12.75%，而此间，上证指数从5272.81跌至2995.31，累计跌幅为43.19%。

　　作为可供普通投资者选择的投资品种，指数型基金申购费用较主动型基金低，管理费用也较低，降低了投资者的投资成本；指数型基金跟踪指数，被动投资，较少受基金公司人员变动、基金经理个人因素等的影响，一定程度上降低了投资期间因以上原因转换基金的费用；另外，该类基金很少有关闭申购的情况发生，不会影响基金定投的长期坚持。

　　回到开篇提到的两个问题，中国经济未来发展的可持续性可期，为何又要强调投资期限超过3年的投资者可配置指数型基金呢？这是考虑到股票市场的特性。由于短期的扰动因素非常多，市场的短期波动较为剧烈，而指数型基金基本采取复制指数的策略，直接受股票市场波动的影响，拉长投资期限将有助于一定程度上平抑短期波动，从而降低投资风险。

　　作者简介：金平，毕业于对外经济贸易大学金融学院，现就职于北京飞顿理财咨询有限公司理财规划部。拥有美国注册财务策划师(RFP)资格认证和中国证券从业资格。(www.ccstock.cc)

【服务营销专家-------陈毓慧老师团队在银行业主要培训课程】：

1. 《银行：转怒为喜----客户抱怨投诉处理技巧》（2-4天）

2. 《银行：揽储（吸存）策略与方法》（2-4天）

3. 《银保产品营销技巧》（2-4天）

4. 《银行理财产品营销策略与方法》（2-4天）

5. 《银行对公大客户关系营销技巧》（2-4天）

6. 《银行：私人银行客户、中高端客户服务营销技巧》（2-4天）

7. 《银行呼叫中心：抱怨投诉处理技巧与法律运用》（2-4天）

8. 《银行呼叫中心：呼入式电话营销技巧》（2-4天）

9. 《银行柜面人员：服务沟通礼仪与产品营销技巧》（2-4天）

10. 《银行对公柜员：优质服务沟通礼仪与产品营销技巧》（2-4天）

11. 《银行大堂经理（负责人）：现场管理与主动服务营销技巧》（2-4天）

12. 《银行大堂经理：主动服务沟通礼仪与产品营销技巧》（2-4天）

13. 《银行行长：网点转型时期的管理艺术》（2-4天）

14. 《银行网点负责人：下属辅导与员工激励技巧》（2-4天）

15. 《银行：化压力为动力-----压力化解与情绪管理技巧》（2-4天）

16. 《银行行长：80、90后员工领导艺术》（2-4天）

    17、《从“合格”到“优秀”－新员工传帮带技巧》（2－4天）

    18、《银行信贷经理营销、风险管理技巧》（2－4天）

     

    【服务营销专家-------陈毓慧老师团队在银行业主要培训咨询项目】：

1. 银行标杆网点打造项目

2. 银行优质服务项目

3. 银行理财产品营销项目

4. 银行TTT培训项目（输出银行相关的20-40个课程及素材）

5. 银行投诉处事疑难客户应对服务项目

6. 从“合格”到“优秀”－新员工传帮带项目

    

   谢谢您的关注！  欢迎提出需求，定制课程！

   欢迎百度、谷歌搜索“陈毓慧老师”

    

1. 陈毓慧老师个人官方QQ：800029990

2. 电话：020-37241009

3. 陈毓慧手机/微信：15800035858

4. 陈毓慧老师助理手机：15813350832